Você sabe o que é amortização? Ela ocorre por meio do processo em que as parcelas de um financiamento estão sendo pagas, reduzindo, por exemplo, o saldo do devedor ao banco. A cada mês, o número de parcelas diminuirá, portanto, o saldo será amortizado.
Neste artigo, o Diário Serviços abordará sobre o assunto, explicando o que significa o termo amortização, como aplicá-la, seus tipos e como calcular o valor das parcelas por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC), além da tabela Price. Vamos conferir?
O que é amortização?
A amortização pode ser denominada através da redução do valor total de uma dívida, de acordo com o pagamento das parcelas, geralmente impostas por uma instituição financeira. Esse procedimento ocorre de acordo com o valor que foi financiado ao devedor, logo, ele é feito a partir do principal da dívida, sem contar os encargos, como taxas e juros, que não estão inclusos.
Ainda assim, a amortização pode ser processada de duas maneiras, com os métodos de Sistema de Amortização Constante (SAC) ou pela tabela Price, que se diferenciam por meio do pagamento da dívida, em que as taxas podem ser distribuídas de outras formas durante a quitação das parcelas.
Tipos de amortização
Os sistemas de amortização, como o SAC e a Tabela Price, são os métodos utilizados pelos bancos para organizar o pagamento das parcelas de empréstimos e financiamentos.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
No Sistema de Amortização Constante (SAC), as parcelas diminuem ao longo do tempo, pois a amortização do valor da dívida é constante, mas os juros são mais altos no início do contrato.
Tabela Price
Já na Tabela Price, as parcelas permanecem fixas, com os juros mais baixos no começo, mas que aumentam gradativamente até o final.
Ambos os sistemas possuem características distintas que atendem a necessidades diferentes, sendo importante entender essas diferenças antes de escolher um financiamento.
Sistema de Amortização Constante (SAC) e tabela Price: qual a diferença?
O SAC funciona como um método de parcela atualizada, sendo assim, o pagamento é feito e o saldo do devedor é reajustado pela Taxa Referencial (TR), sendo mais comum em financiamentos de longo prazo. Enquanto isso, a tabela Price é utilizada como medidor para o processo de parcelas fixas, em que as taxas são mais altas, visto que não há um sistema de correção.
Pensando nisso, a melhor opção para o processo de amortização do financiamento deve se adequar às necessidades do devedor. No entanto, o SAC possui taxas variáveis que convertem as parcelas em decrescentes e, ao final do pagamento, o valor total é atualizado e se torna menor do que as parcelas fixas, anteriormente calculadas pelo sistema de amortização da tabela Price.
Como funciona a amortização?
Sabendo que em cada parcela a amortização é distribuída de acordo com o acréscimo dos juros aplicados no valor total, o cálculo pode ser feito por meio de uma simples equação: valor da parcela = % da amortização + juros.
Entretanto, para calcular o valor percentual da amortização, é preciso dividir o valor da dívida pelo número de meses em que o devedor realizará o pagamento. Por isso, se o valor do financiamento foi de R$ 200 mil em 120 meses, acrescidos de 0,68% de juros a cada mês, o cálculo será feito da seguinte forma:
Valor da amortização = 200000/120 = R$ 1666,67
1ª parcela = R$ 1666,67 + 0,68%*200000 = R$ 1.360,00
2ª parcela = R$ 1666,67 + 0,68%*(200000-1*1666,67) = R$ 1.348,66
3ª parcela = R$ 1666,67 + 0,68%*(200000 -2*1666,67) = R$ 1.337,33…
Quando fazer uma amortização?
Agora que já sabemos o que é amortização, vamos entender quando é indicado realizar esse tipo de pagamento.
Como o resultado da amortização é a diminuição de uma dívida, sempre que houver a possibilidade, uma amortização pode ser feita, principalmente em épocas em que a taxa de juros está mais baixa.
Além disso, também é indicado amortizar uma dívida quando você recebe um valor inesperado, que representa um montante mais significativo, como uma herança ou bônus. Afinal, é uma boa oportunidade de diminuir o endividamento.
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